老翁任理專ATM提款100多次、每次10萬到12萬　金管會罰銀行1000萬



金管會銀行局副局長林志吉今（27）日下午召開記者會，宣布對中信銀行裁罰1000萬元。（取自金管會線上記者會）


金管會今（27）日記者會宣布一件理專涉嫌挪用客戶款項的裁罰案，核處中國信託商業銀行1000萬元，不過案情相當特殊，金管會銀行局副局長林志吉呼籲，為人子女要多關心長輩，才不會讓理專有機可乘。

林志吉說，中信銀行一名前劉姓理財專員，在中信銀服務了快20年，原本在台南分行服務，2020年中調到中台南分行。她自2015年起服務一名葉姓老翁，老先生是某公司負責人，現年83歲，小孩都在國外，老翁相當信任現年40幾歲的劉女，她轉調到中台南分行，老先生也跟著移轉。


葉姓老翁行動不方便但是可以自理，他把自己的金融卡擺在劉女那裡，兩人經常碰面吃飯，劉女每次都會提領10萬至12萬元不等的金額，吃完飯後剩下的錢老翁說擺妳那裡就好，兩年一個月期間，劉女一共從ATM提款100多次，合計領出1400多萬元。

老翁的二兒子從國外回來，發現父親的帳戶被高頻率提領，請中信銀的分行說明，因而發現此案。

金管會清查該名理專經手的300多位客戶，並未發現異常，因此以個案論定，只對中信銀罰錢，並未要求銀行須增提作業風險資本。


林志吉說，劉女曾幫老翁辦理兩筆網路銀行交易，分別在2019下半年、2020上半年，合計100多萬元，也涉嫌挪用款項，中信銀已經關閉老翁的網銀權限。


老翁還把二兒子跟三兒子的存款帳戶一併交由劉女處理，她利用葉姓父子的美元存款帳戶來代繳其他客戶的美元保單保費，折合新台幣約97萬元，劉女從其他客戶那裡收了新台幣保費，但是並未將款項匯回給葉姓父子。


不僅如此，劉女在2016與2017年期間，透過老翁與兒子的帳戶購買投資型保單，而且短期內推介多筆交易、經常進出，造成葉姓父子三人的保單與基金，短期內損失了2000多萬元。


林志吉表示，劉女自2016年1月至2022年7月，違規行為時間約6年6個月，受影響客戶數三位，也就是葉姓父子三人，挪用款項及客戶損失金額合計約4381萬元。


此案顯示中信銀就洗錢防制之存款帳戶或交易持續監控涉有缺失，且未完善建立及未確實執行內部控制制度，銀行有缺失是不爭的事實，然而此案也發人深省。


林志吉說，這位老先生的小孩不在身邊，不排除有把理專視為自己小孩的可能，說不定也是好朋友。


防範理專挪用款項，徒金融面不足以自行，需要社會層面配合，「小孩就是要多關心自己的長輩」。

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